Nice et les communes voisines
Conseiller en gestion de patrimoine à Nice
Vous voulez transmettre, protéger votre conjoint, démembrer un bien. Nous posons votre situation avec vous, puis nous vous disons ce qui se joue vraiment. Premier échange sans engagement.
4,6/5 sur 17 avis
Zone couverte : Nice et 15 communes voisines
Premier échange sans engagement
Vos questions patrimoniales ne se répondent pas une par une
Protéger votre conjoint sans déshériter vos enfants, transmettre sans tout figer, anticiper une dépendance sans en faire un sujet tabou : vos questions se recoupent. Répondre à l’une sans regarder les autres déplace le problème. Votre banquier vous répond sur un produit. Votre notaire authentifie un acte que vous avez déjà décidé. Ce qui vous manque, c’est l’arbitrage entre les outils, avant que l’acte ne soit rédigé.
C’est notre métier : nous vous aidons à choisir entre donation, assurance-vie, démembrement et mandat de protection future, à partir de votre famille et de ce que vous détenez vraiment.
Quatre situations dans lesquelles vous allez vous reconnaître
Transmission et succession
Vous voulez transmettre sans léser personne. Donation, assurance-vie, démembrement : ces outils ne font pas la même chose, et aucun ne remplace les autres. Nous partons de votre famille et de ce que vous détenez vraiment, avant de parler d’un acte.
Comprendre cette situation →Protection du conjoint
Le droit protège déjà votre conjoint, sans que vous ayez rien signé. La vraie question est de savoir si cette protection par défaut correspond à ce que vous voulez tous les deux, et où vous devez l’ajuster.
Comprendre cette situation →Démembrement de propriété
Démembrer, c’est séparer le droit d’habiter un bien et d’en percevoir les revenus (l’usufruit) du droit d’en disposer (la nue-propriété). Votre âge au jour de l’acte change tout le calcul. Nous le faisons avec vous avant de vous parler d’un montage.
Comprendre cette situation →Anticipation de la dépendance
Si vous ne désignez personne, un juge décidera à votre place, sans savoir ce que vous vouliez. Deux outils existent : l’un se prépare quand tout va bien, l’autre s’active quand rien n’a été prévu. Nous vous disons lequel correspond à votre situation.
Comprendre cette situation →À quoi ressemble un premier échange avec nous
Ces images illustrent notre façon de travailler ; elles ne représentent aucun client ni aucune situation réelle.
Votre situation se comprend mieux à deux qu’en solitaire. Décrire ma situation
Comment ça se passe, de votre message au rendez-vous
- Vous nous décrivez votre situation en quelques lignes.
- Nous lisons votre demande et nous vous rappelons.
- Nous posons ensemble ce qui se joue, sans engagement de votre part.
- Vous décidez, à votre rythme, de la suite à donner.
Un cabinet qui connaît votre commune
Nous travaillons à Nice comme dans les communes voisines, et nous nous déplaçons quand votre dossier le demande. Vous parlez à quelqu’un qui connaît le terrain où se trouvent vos biens.
4,6/5 sur 17 avis
Je voulais préparer une donation sans léser mes autres enfants. On m’a expliqué la réserve héréditaire avec des mots simples, et surtout on m’a laissé le temps de réfléchir avant d’aller plus loin.
Premier rendez-vous posé et clair. Je cherchais à comprendre comment protéger mon épouse par la clause bénéficiaire de mon assurance-vie, et chaque terme du contrat a été repris avec moi, ligne par ligne.
Bon contact, explications compréhensibles sur la différence entre nue-propriété et usufruit. J’ai simplement attendu plusieurs jours avant le premier rappel, ce qui m’a un peu inquiété au départ.
Ce qui m’a rassuré, c’est qu’on ne m’a poussé vers aucune solution toute faite. Nous avons parlé du mandat de protection future calmement, en partant de ma situation familiale, et j’ai été orienté vers un notaire pour la signature.
Le sujet de l’indivision et de la donation à un enfant est bien maîtrisé, mais j’ai trouvé l’entretien un peu court. J’aurais aimé plus d’explications sur les conséquences pour mes autres héritiers, j’ai dû reposer mes questions par courriel ensuite.
Discrétion et clarté, c’est ce que je retiens. Mon mari et moi voulions savoir quels seraient les droits du survivant sur notre logement, et nous avons eu des réponses concrètes, sans jargon inutile.
Échange utile pour y voir plus clair sur le démembrement d’un bien que je souhaite transmettre. Petit bémol, la réponse à ma première demande a tardé, mais une fois le contact établi tout s’est bien passé.
Je cherchais comment aider ma mère à gérer ses affaires sans passer par une mesure lourde. Le principe de l’habilitation familiale m’a été expliqué de façon très humaine, sans jamais dramatiser, avec la marche à suivre.
Sérieux et à l’écoute dès la première conversation téléphonique. Je suis reparti avec une vision claire des options pour organiser la transmission de mon patrimoine, sans me sentir engagé à quoi que ce soit.
Ma situation de couple non marié et ses conséquences pour mon compagnon ont été bien cernées. J’aurais toutefois apprécié un récapitulatif écrit après notre entretien, j’ai dû prendre mes propres notes.
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Très bon premier rendez-vous. Le mécanisme du démembrement m’a été présenté de façon concrète, avec ses avantages et ses limites pour mon cas, sans qu’on cherche à me vendre quoi que ce soit.
L’entretien sur la perte d’autonomie était correct mais m’a laissé sur ma faim. Il m’a fallu relancer deux fois pour obtenir un rappel, et certaines questions sur les démarches pratiques sont restées sans réponse précise.
Les questions de succession entre frères et sœurs ont été traitées avec méthode. Nous avons enfin un document qui dit qui détient quoi, ce que trois réunions de famille n’avaient jamais réussi à produire.
Notre maison sur la rade appartient à la famille depuis trois générations et personne n’osait aborder le sujet. Les choses ont été posées sans dramatiser, et on nous a montré ce qui se passerait si nous ne faisions rien.
Mon mari est décédé l’an dernier et je ne savais pas ce que je pouvais garder. Mes droits sur la maison m’ont été expliqués sans me presser, et j’ai compris en une heure ce que je cherchais depuis des mois.
J’hésitais entre vendre et donner la nue-propriété à mes deux fils. Le calcul a été fait devant moi, avec les chiffres correspondant à mon âge, et la décision est devenue évidente.
Mon père n’avait rien signé et je ne savais pas par où commencer. On m’a listé les pièces à réunir et l’ordre des démarches, sans jargon. J’ai gagné des semaines.
Où nous intervenons autour de Nice
Nous intervenons à Nice et dans les communes de Nice Côte d’Azur, dans un rayon d’environ 25 km. Si votre commune ne figure pas dans la liste, dites-le-nous : nous la regardons quand même.
Questions fréquentes
Le premier échange est-il payant ?
Il sert justement à clarifier ce point. Les honoraires d’un conseiller en gestion de patrimoine sont libres et varient d’un cabinet à l’autre, au temps passé ou liés aux solutions mises en place. Si votre dossier appelle une suite, nous vous en annonçons le montant avant de commencer.
Vous déplacez-vous, ou faut-il venir jusqu’à vous ?
Les deux vous sont ouverts. Nous échangeons par téléphone si cela vous arrange, ou nous vous rencontrons, à Nice comme dans les communes voisines. Dites-nous simplement ce qui vous convient dans le formulaire, nous nous calons sur vous.
Le titre « conseiller en gestion de patrimoine » est-il protégé ?
Non, aucun texte ne l’encadre. Ce qui est réglementé, ce sont les activités exercées séparément sous ce nom : conseil en investissement financier, courtage d’assurance, intermédiation en crédit, chacune immatriculée à l’ORIAS et consultable gratuitement en ligne. Vérifiez toujours l’immatriculation qui correspond à ce qu’on vous propose. Notre accompagnement porte sur l’organisation civile et fiscale de votre patrimoine, sans vente de produits financiers.
Dois-je avoir un patrimoine important pour vous consulter ?
Non, et nous ne fixons aucun seuil. Un logement, un contrat d’assurance-vie et des enfants d’unions différentes suffisent à compliquer votre situation, quel que soit le montant en jeu.
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